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四川金融機構積極行動 創新服務民營企業和小微企業

四川金融機構積極行動 創新服務民營企業和小微企業

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11月13日,記者從人民銀行成都分行獲悉,截至2018年三季度末,四川法人銀行業機構全口徑小微企業貸款余額同比增長18.57%,高于同期各項貸款增速5.63個百分點。四川各金融機構積極行動,從多方面著手創新,為民營企業和小微企業提供適合的金融服務。

為優先支持小微企業發展,各法人銀行機構單列小微企業信貸計劃。成都銀行對單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款執行下浮30個基點的內部資金轉移價格優惠;天府銀行全面免除小微企業賬戶管理費和轉賬手續費。大型商業銀行則發揮“頭雁”作用,中國銀行四川省分行對小微企業貸款全額配置戰略經濟資本,放開小微企業貸款增量限制。2018年前三季度,四川銀行業機構共為實體經濟企業減少融資成本24.27億元。

增設專營機構、優化業務流程,也成為銀行為民營和小微企業“量體裁衣”的重要步驟。五家國有商業銀行四川省分行和光大、渤海、民生、浙商、平安等5家股份制銀行成都分行設立了普惠金融事業部;綿陽農信系統設立了8個科技型中小企業及軍民融合專營中心、33個科技型企業服務專柜,為科技型企業提供信貸、結算、咨詢等全方位金融服務。民生銀行成都分行通過優化審批流程,將信貸審批時間由原來的12天縮短到7天;浙商銀行成都分行采用“主辦客戶經理+風險經理”的貸款調查模式,對民營企業和小微企業實行“集中化評審”,三天內完成盡職調查,提高審批效率。小微企業流動資金貸款續貸政策也進一步落實,減少企業過橋融資環節和成本,全省無還本續貸貸款余額592.65億元。

部分金融機構自身的激勵約束機制隨之做出相應調整。郵儲銀行四川省分行在分支行績效考核辦法中專門設置小微企業貸款“兩增兩控”考核指標;工商銀行四川省分行對新拓展小微企業客戶實施專項考核激勵;成都農商行單列對分支機構單戶授信1000萬元以下小微企業貸款余額及戶數的考核指標,提高500萬元以下小微企業貸款業務的考核激勵系數和業務量折算系數;成都銀行明確小微企業貸款不良率如不高于3.5%則不作為考核扣分因素;浙商銀行成都分行對小企業貸款的不良容忍度不低于大企業的兩倍。

根據小微客戶“短、小、頻、急”的用款特點,不少金融機構創新運用科技手段,發展線上融資。建行四川省分行依托“小微快貸”平臺,推出“惠懂你”線上信用貸款服務;郵儲銀行四川省分行整合利用工商、稅務、法院等行內外數據,創新推出“小微易貸”產品;工行四川省分行推出“網上小額貸”和“經營快貸”兩款創新融資產品,通過模型測算貸款額度,貸款隨借隨還;農行四川省分行運用大數據開發貸款新產品,客戶經理的服務能力較以前提升近10倍;新網銀行運用大數據等技術,實現在線審批授信、半小時內放款,有效滿足了小微客戶的金融需求。


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